노후대비 및 연말정산 공제를 위해서 연금저축 장기투자를 2022년부터 시작했습니다.
그 과정을 포스팅 해보고자 합니다.
연금저축이란
일정기간 납입 후 연금형태로 인출 할 경우 연금소득으로 과세되는 세제혜탁 금융삼풍 등과 계약한 체결한 계약에 따라
연금저축이라 명칭한다
쉽게 말해서 노후에 연금을 만드는것을 저축으로 만드냐, 주식(펀드) 투자로 만드냐 이정도 만 생각하면 편하다.
가입대상: 만 18세 이상 국내 거주자
납입기간: 10년이상
납입요건: 분기별 300만원 한도 (연 1200만원 )한도
연금수령: 만 55세이후 수령, 5년이상 연금으로 받을것
연금수령한도: 없음
중도해지 과세는: 16.5% ( 그냥 받았던 공제 혜택 다 토해낸다고 생각 하면된다)
연금소득세: 5.5% ~ 3.3%
소득공제: 600만원까지 공제 / 2023년 부터 확대 (400 > 600)
총급여 4,000만원 이하 :16.5% / 4000만원 초과 1억원 이하 : 13.2% / 1억원 초과 13.2(300만원 한도)
연금저축 연말정산 공제액 확인 방법
연말정산 대상자는 연금저축 400만원을 저축했다면 400*16.5= 66만원을 공제 받을 수 있다.
이금액은 정말 큰 금액이다 .
연금저축(펀드) ETF 추천
1. S&P 500 지수추종 ETF
대표적으로 TIGER 미국 S&P500, KBSTAR 미국S&P500,.KINDEX 미국S&P500 (ACE로 이름변경), SOL 미국S&P500 가 있습니다.
선택은 시가총액, 평균거래량, 운용보수료 보시고 맞는걸로 선택 하시면 됩니다.
추가적으로 tiger 미국나스닥100, TIGER 필라델피아 ETF 등이 있습니다.
s&p 500 지수추종 이란?
미국 S&P500 상장되어 거래되는 시가총액 상위 500 종목을 ETF로 만든걸 S&P 500 ETF라고 보시면 됩닌다.
S&P 500은 연평균( 배당 포함) 하여 6~8% 수익률을 보여주고 있습니다.
연금저축 추천 대상자
1. 연말정산 세액공제액이 부족하신분들은 연금저축으로 최대 66만원까지 공제 가능
2. 노후대비 원하시는 분들
3. 적립식 투자로 장기적인 투자로 수익률 극대화를 원하시는 분
연금저축시 시작시 고려해야 할 사항
연금저축 시작시 연금수령은 만 55세 이후부터 가능 하기 떄문에 여윳돈, 저축하고 남은 돈 등으로 투자 하시는걸 추천 합니다. 추후 혹시모를 상황에 대비해서 연금저축을 해지 할시 연말정산 공제액 받은것도 다 뱉어내야하고
말그대로 연금저축은 여윳돈으로 하시는걸 추천
또한 추후 연금 수령시 연 1200만원 넘어갈시 종합과세
> 이 경우에는 시간이 지날수로 1200만원이 아닌 더 인정을 해줄 꺼 같아요,
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